Comment arrêter de gaspiller son argent ?

Dans un monde où les dépenses quotidiennes s’accumulent rapidement et où les tentations de la société de consommation sont omniprésentes, il est facile de gaspiller de l’argent sans même s’en rendre compte. Pourtant, les grands financiers et experts en gestion de patrimoine ont identifié des stratégies efficaces pour éviter ce piège. Découvrez 10 astuces inspirées des grands financiers pour arrêter de gaspiller votre argent, optimiser vos dépenses et garder en équilibre vos finances. Le tout en vous donnant des exemples concrets et des statistiques qui montrent à quel point nos comportements financiers, souvent inconscients, peuvent parfois nous être très coûteux.

1.      Pourquoi gaspillons-nous notre argent ?

Avant de pouvoir corriger un comportement, il est essentiel d’en comprendre les causes. Plusieurs recherches ont exploré les raisons pour lesquelles les individus gaspillent leur argent, et beaucoup de ces raisons sont liées à des facteurs psychologiques et comportementaux. Une étude publiée dans le Journal of Consumer Research a révélé que le besoin de gratification instantanée joue un rôle important dans les dépenses impulsives. Nous avons tendance à acheter des choses sur le coup de l’émotion, souvent pour compenser le stress ou les frustrations du quotidien.

Le marketing moderne est également conçu pour exploiter ces faiblesses. Des techniques comme les offres « limitées dans le temps » ou les ventes flash jouent sur notre peur de manquer une opportunité, ce qui nous pousse à faire des emplettes non réfléchies. Comprendre ces mécanismes peut nous aider à repenser nos habitudes de consommation et à mieux gérer nos impulsions d’achat.

Avant d’acheter quoi que ce soit, posons-nous ces questions :

• En ai-je vraiment besoin ?
• Cet achat m’apportera-t-il une valeur à long terme ?
• Ai-je déjà quelque chose qui pourrait remplir cette même fonction ?

Attendre 24 à 48 heures avant de faire un achat peut également nous aider à éviter les décisions trop impulsives.

Les astuces des grands financiers pour gérer notre budget

2. Évitons les abonnements inutiles.

Les abonnements récurrents sont l’un des principaux moyens par lesquels nous gaspillons de l’argent, souvent de manière inconsciente. Thomas J. Stanley, auteur du livre The Millionaire Next Door (non traduit en français), souligne l’importance de la simplicité dans les dépenses. Un abonnement à un service de streaming, une salle de sport que nous ne fréquentons pas, des logiciels en ligne non utilisés… Tous ces petits montants s’accumulent rapidement.

Une étude de West Monroe Partners a montré que 84 % des Américains sous-estiment leur nombre d’abonnements, ce qui leur coûte en moyenne 237 € par mois.

donc :

• Pratiquons régulièrement l’inventaire de nos abonnements et désabonnons-nous de ceux que nous n’utilisons pas.
• Si nous avons besoin d’un abonnement, assurons-nous qu’il correspond à nos besoins réels et que nous l’utilisons à intervalles réguliers.

Si nous payons 30 € par mois pour un abonnement à une salle de sport, mais que nous ne nous y rendons qu’une fois par mois, envisageons de l’annuler et de faire de l’exercice à domicile ou en plein air.

• Gardons à l’esprit qu’en général les streamings nous offrent un éventail inconsidérable de films de musiques, de programmes informatiques en tout genre, mais finalement rien ne nous appartient vraiment ! C’est là l’astuce ou l’arnaque ! ça dépend de quel côté de l’équation on se place. L’addiction, la peur du manque est générée pour nous faire garder le lien le plus longtemps possible et parfois à vie par peur de tout perdre ! Que serai-je sans les produits Microsoft ? Sans mon abonnement à Proximus ?

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3. Planifions nos achats alimentaires pour éviter le gaspillage.

Le gaspillage alimentaire est un énorme problème financier et environnemental. En moyenne, 30 % des aliments achetés par les ménages sont gâchés, selon un rapport de l’Agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie (ADEME). Cela équivaut à à peu près à 160 € par personne et par an en France, soit près de 500 € pour une famille de quatre personnes.

• Planifions nos repas pour la semaine afin d’acheter uniquement ce dont nous avons besoin.
• Écrivons une liste de courses et respectons-la pour éviter les achats impulsifs.
• N’allons pas faire nos courses quand vous avons le ventre vide

Si nous achetons des fruits en vrac sans prévoir comment les consommer, ils risquent de pourrir avant que nous ne puissions les manger.

En planifiant nos repas, nous pouvons réduire ces pertes.

4. N’achetons pas neuf si nous pouvons acheter d’occasion.

Les achats impulsifs de vêtements, d’électronique ou de meubles neufs peuvent rapidement grever un budget. Suze Orman, conseillère financière, recommande d’éviter d’acheter des biens neufs si des alternatives d’occasion de qualité sont disponibles. Acheter d’occasion, ou même échanger, est une stratégie simple pour économiser.

Selon ThredUp, le marché de la revente de vêtements connaît une croissance rapide, et les consommateurs peuvent économiser en moyenne 70 % en achetant des vêtements d’occasion par rapport à des articles neufs.

• Achetez des vêtements d’occasion ou dans des friperies.
• Utilisez des sites comme Vinted, Back Market, 2^ème main ou Cach Converters pour acheter des articles à moindre coût.

Un ordinateur portable de qualité peut coûter 1000 € neuf, mais en cherchant un modèle reconditionné, vous pouvez en trouver un similaire pour 600 €, économisant ainsi 400 €.

5. Ne laissons pas l’inflation du style de vie ruiner nos finances.

L’inflation du style de vie se produit lorsque nos dépenses augmentent proportionnellement à nos revenus. Ramit Sethi, auteur de I Will Teach You To Be Rich, met en garde contre cette tendance. Même si nous gagnons plus d’argent, cela ne signifie pas que nous devons augmenter nos dépenses à la même vitesse.

Une étude de la Federal Reserve Bank montre que 40 % des Américains n’ont pas suffisamment d’économies pour couvrir une dépense imprévue de 400 €, en grande partie à cause de l’inflation de leur style de vie.

• Lorsque nous obtenons une augmentation ou une prime, plaçons une partie de cet argent dans une épargne ou un investissement, au lieu de l’utiliser pour améliorer notre style de vie.
• Fixons-nous des limites de dépenses pour les « extras » non essentiels.

Si nous recevons une augmentation de 300 € par mois, au lieu d’augmenter nos dépenses de loisirs, mettons 150 € de côté chaque mois. Après un an, nous aurons économisé 1800 €, un coussin financier solide pour faire face aux imprévus.

6. Investissons dans des produits de qualité, pas dans des produits bon marché.

Charlie Munger, investisseur et partenaire de Warren Buffett, rappelle que « les gens pauvres ne peuvent pas se permettre d’acheter des produits bon marché ». Cela signifie que, souvent, en essayant de faire des économies sur des produits bon marché, nous finissons par dépenser plus à long terme à cause de leur faible durabilité.

• Achetons des produits de qualité, même s’ils sont plus chers à l’achat initial, car ils dureront plus longtemps.
• Évaluons le coût par utilisation d’un produit pour en mesurer la réelle rentabilité.

Une paire de chaussures de qualité supérieure à 100 € peut durer cinq ans, tandis qu’une paire bon marché à 40 € devra être remplacée chaque année. Sur cinq ans, vous économisez 100 €.

7. Ne finançons pas nos désirs avec des crédits à la consommation.

Les crédits à la consommation sont une voie rapide vers le surendettement. Dave Ramsey, expert en finances personnelles, recommande d’éviter les crédits à la consommation pour financer des achats non essentiels. Ces prêts ont souvent des taux d’intérêt élevés, rendant les produits beaucoup plus chers qu’ils ne le sont réellement.

En France, selon la Banque de France, le montant total des crédits à la consommation atteignait 196 milliards d’euros en 2021, avec un taux d’intérêt moyen de 4,8 %.

• Si nous ne pouvons pas acheter quelque chose en espèces, attendons d’avoir économisé suffisamment pour l’acheter sans recourir au crédit.
• Priorisons l’épargne plutôt que le crédit pour les achats importants.

Si nous achetons une télévision à 800 € avec un crédit à la consommation à 10 % sur un an, nous finirons par payer 880 €, soit 80 € de plus que son prix initial.

8. Investissons dans votre avenir plutôt que dans des biens matériels.

Warren Buffett est un fervent partisan de l’investissement dans l’éducation et les compétences plutôt que dans des avoirs matériels. Dépenser de l’argent pour améliorer nos compétences ou apprendre de nouvelles choses peut nous rapporter beaucoup plus à long terme que l’achat de produits de luxe.

• Investissons dans des cours, des accompagnements, des certifications des formations ou plus simplement dans des livres techniques ou de développement personnel pour améliorer nos compétences et augmenter notre potentiel de revenus.
• Évitons les achats impulsifs de gadgets ou de produits de mode qui ne nous apporteront pas de valeur à long terme.

Exemple :

Plutôt que de dépenser 1200 € dans un nouvel iPhone, investissons cet argent dans plusieurs formations en ligne qui peuvent nous aider à obtenir une promotion au travail ou de débuter une activité complémentaire, voire même de changer de métier. Cette promotion ou cette reconversion pourrait nous rapporter bien plus à long terme en bien être, en niveau de vie et finalement financièrement.

9. Faisons des achats en gros ou en vrac.

Tony Robbins, un autre expert en finances recommande d’acheter en gros pour économiser sur les articles non périssables ou de longue durée. Cela permet de réduire le coût par unité et de faire des économies substantielles.

• Achetons des articles ménagers comme le papier toilette, les produits de nettoyage ou les aliments secs en gros.
• Comparons toujours le coût par unité avant d’acheter.

Acheter un paquet de 24 rouleaux de papier toilette à 12 € revient à 0,50 € le rouleau, alors qu’un paquet de 6 rouleaux à 4 € revient à 0,66 € par rouleau. Sur l’année, ces petites économies peuvent s’additionner. Bon d’accord, j’aurais pu trouver un autre exemple que le papier cul, donc en voici un autre ! Acheter des noix de cajou à l’unité revient à 5 € 49 alors que par 3 elles reviennent à 5 € 05 soit 44 cents d’économie à chaque paquet.

10. Évitons les achats impulsifs en ligne.

Je me permets d’insister, les achats en ligne sont tentants, surtout avec les publicités ciblées et les ventes flash. Mais les grands financiers comme Peter Lynch, gestionnaire de fonds, conseillent de prendre le temps de réfléchir avant chaque achat.

• Adoptons la règle des 48 heures : avant tout achat non essentiel, attendons 48 heures pour voir si nous en avons toujours besoin.
• Désactivons les notifications d’offres spéciales ou de ventes sur les sites de shopping en ligne pour éviter la tentation.

En appliquant la règle des 48 heures, vous pourriez éviter d’acheter un gadget électronique à 150 €, que vous auriez oublié quelques jours plus tard comme ce magnifique appareil à raclette avec hotte charbon actif intégrée qui vous garantit une magnifique raclette sans odeur !

Conclusion

Gérer ses finances avec sagesse n’est pas seulement une question de revenus, mais aussi d’attitude face aux dépenses. En adoptant ces stratégies des grands de la finance, vous pourrez mieux contrôler votre argent, éviter le gaspillage, et investir intelligemment pour votre avenir. Commencez dès aujourd’hui à identifier les zones où vous gaspillez de l’argent et faites les ajustements nécessaires. En fin de compte, de petites économies répétées peuvent faire une grande différence à long terme.

À très vite pour la suite.